Ngày 8/5,
dự Ngày Chuyển đổi số ngành ngân hàng năm 2024, Thủ tướng Chính phủ Phạm Minh
Chính nêu rõ 3 mục tiêu và 6 nhiệm vụ, giải pháp trọng tâm thời gian tới để
ngành ngân hàng phát huy vai trò tiên phong trong chuyển đổi số, đổi mới sáng tạo,
ứng dụng khoa học công nghệ, phát triển lên tầm cao mới, trong đó có việc sớm
trình Chính phủ ban hành Nghị định về cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh
vực ngân hàng.
Cùng tham
dự Ngày Chuyển đổi số ngành ngân hàng năm 2024 được tổ chức tại Hà Nội có Thống
đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Nguyễn Thị Hồng, đại diện lãnh đạo các bộ, ngành,
cơ quan Trung ương, các địa phương, đại diện các ngân hàng thương mại, doanh
nghiệp, tổ chức quốc tế, chuyên gia kinh tế trong và ngoài nước…
Tiếp nối
thành công năm 2023, sự kiện Chuyển đổi số ngành ngân hàng năm 2024 nhằm lan tỏa
những kết quả tích cực của ngành ngân hàng trong chuyển đổi số, góp phần thúc đẩy
mạnh mẽ chuyển đổi số quốc gia, cũng như đóng góp tích cực cho quá trình phát
triển kinh tế-xã hội của đất nước.
Thủ tướng trao đổi về các kết quả áp dụng chuyển đổi số trong giao dịch
tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MBBank)
Chủ đề
Ngày Chuyển đổi số ngân hàng năm nay là "Mở rộng kết nối và phát triển hệ
sinh thái số"-tiếp nối chủ đề "Ứng dụng dữ liệu dân cư trong hoạt động
ngân hàng-động lực thúc đẩy chuyển đổi số" của Ngày Chuyển đổi số ngân
hàng năm 2023. Chủ đề này khẳng định sự quyết tâm của ngành ngân hàng trong việc
tiếp tục triển khai hiệu quả các nhiệm vụ tại Kế hoạch chuyển đổi số ngành ngân
hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030.
Theo Thống
đốc Nguyễn Thị Hồng, thời gian qua, ngành ngân hàng đã nỗ lực không ngừng và phối
hợp chặt chẽ với các bộ, ngành liên quan trong công cuộc chuyển đổi số và đã đạt
được nhiều thành quả trên các trụ cột quan trọng: Chuyển đổi nhận thức, hoàn
thiện thể chế, nâng cấp hạ tầng, ứng dụng khai thác dữ liệu và phát triển các
mô hình ngân hàng số; cùng với công tác bảo đảm an ninh, an toàn...
Thời gian
tới, NHNN tiếp tục phối hợp với các bộ, ngành liên quan triển khai thực hiện đồng
bộ, có hiệu quả các giải pháp tại Đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt,
giai đoạn 2021-2025, Kế hoạch chuyển đổi số ngành ngân hàng.
Cũng tại sự
kiện, NHNN đã khen thưởng một số tổ chức tín dụng có kết quả thực hiện xuất sắc
về chuyển đổi số, gồm HDBank, BIDV…
Giá trị
thanh toán không dùng tiền mặt gấp 23 lần GDP
Phát biểu
tại sự kiện, Thủ tướng Phạm Minh Chính hoan nghênh việc tổ chức "Ngày chuyển
đổi số" ngành ngân hàng năm 2024, đây là sự kiện quan trọng, khẳng định nỗ
lực lớn, quyết tâm cao, hành động quyết liệt của Chính phủ, của NHNN Việt Nam,
của ngành ngân hàng trong tiến trình đẩy mạnh chuyển đổi số quốc gia, hướng đến
Chính phủ số, kinh tế số và xã hội số, công dân số.
Theo Thủ
tướng, xác định chuyển đổi số là yêu cầu khách quan, lựa chọn chiến lược, ưu
tiên hàng đầu trong giai đoạn hiện nay, Chính phủ đã lựa chọn chủ đề chuyển đổi
số quốc gia năm 2024 là "Phát triển kinh tế số với 04 trụ cột công nghiệp
công nghệ thông tin, số hóa các ngành kinh tế, quản trị số, dữ liệu số-Động lực
quan trọng cho phát triển kinh tế-xã hội nhanh và bền vững".
Trọng tâm
đặt ra là đẩy mạnh phát triển kinh tế số, trong đó ngành ngân hàng với vai trò
đặc biệt quan trọng là huyết mạch của nền kinh tế, có tác động hàng ngày đến hầu
hết các lĩnh vực trong nền kinh tế, mọi mặt hoạt động của người dân, doanh nghiệp,
các đơn vị hành chính, sự nghiệp.
"Chính
phủ, Thủ tướng Chính phủ luôn xác định và rất kỳ vọng ngành ngân hàng sẽ là
ngành đi đầu, tiên phong trong thúc đẩy chuyển đổi số quốc gia, phát triển kinh
tế số, xã hội số, công dân số và ngành ngân hàng có cơ sở, điều kiện, nền tảng
để phát huy vai trò này", Thủ tướng nói.
Thủ tướng
thống nhất cao với chủ đề của NHNN Việt Nam đã lựa chọn cho Ngày Chuyển đổi số
ngành ngân hàng năm 2024 là "Mở rộng kết nối và phát triển hệ sinh thái số",
phù hợp với quan điểm, định hướng của Đảng, Chính phủ và mục tiêu, nhiệm vụ giải
pháp của Ủy ban Quốc gia về chuyển đổi số năm 2024.
Qua theo
dõi và chỉ đạo, Thủ tướng đánh giá lãnh đạo NHNN Việt Nam đã nhận thức cao và
chỉ đạo quyết liệt công tác chuyển đổi số nhằm chuyển đổi hầu hết các hoạt động
quản lý nhà nước, dịch vụ tín dụng sang môi trường số, thúc đẩy phát triển kinh
tế-xã hội và phục vụ ngày càng tốt hơn cho người dân, doanh nghiệp.
Thời gian
qua, công tác chuyển đổi số quốc gia ngành ngân hàng đã đạt được một số kết quả
tích cực, nổi bật.
Thứ nhất,
các dịch vụ không dùng tiền mặt đã được triển khai rộng khắp trên phạm vi cả nước
với số lượng người dùng, giá trị thanh toán ngày càng tăng.
Tỉ lệ người
trưởng thành có tài khoản thanh toán đã đạt 87%, vượt mục tiêu 80% vào năm
2025. Tốc độ tăng trưởng thanh toán không dùng tiền mặt bình quân hàng năm đạt
hơn 50%; tốc độ tăng trưởng giao dịch trên điện thoại di động đạt hơn 100%; tốc
độ tăng trưởng giao dịch trên kênh Internet đạt hơn 50%. Tỉ lệ khách hàng sử dụng
phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt đạt hơn 49%. Giá trị thanh toán
không dùng tiền mặt gấp 23 lần GDP. Hạ tầng thanh toán được duy trì hoạt động
liên tục, thông suốt và an toàn, hạn chế xảy ra sự cố, ách tắc.
Thứ hai,
NHNN đã tích cực phối hợp với Bộ Công an triển khai Đề án 06 và đưa ra nhiều sản
phẩm, dịch vụ thiết thực phục vụ người dân, doanh nghiệp. Cụ thể là xác thực, định danh khách hàng
bằng thông tin sinh trắc học thông qua căn cước công dân gắn chip, tài khoản định
danh và xác thực điện tử VneID. Ứng dụng nhiều công nghệ hiện đại trong thanh
toán (sinh trắc học khuôn mặt; thanh toán một chạm, bằng mã QR…); ứng dụng công
nghệ dữ liệu lớn, công nghệ thực tế ảo trong hoạt động cho vay, cấp tín dụng
cho cá nhân, doanh nghiệp. Kết nối thực hiện thanh toán trực tuyến phí, lệ phí,
thuế, viện phí, học phí, giao thông, xăng dầu, thuê xe, mua bán hàng hóa dịch vụ…
gắn với hóa đơn điện tử, chống thất thu thuế.
Thủ tướng cho biết qua tham quan, trải nghiệm các gian hàng trước khi tham dự sự kiện này, ông thấy rõ sự tiến bộ vượt trội so với những sản phẩm, dịch vụ mà đã trải nghiệm 2 năm trước.
Thứ ba, đã
tích cực triển khai cung cấp dịch vụ công ngành ngân hàng trực tuyến toàn trình
và tích hợp trên Cổng dịch vụ công quốc gia và Đề án 06; trên 90% hồ sơ công việc được xử lý và lưu
trữ trên môi trường mạng; đã có gần 14,6 triệu tài khoản và hơn 46,2 triệu hồ
sơ nộp trên Cổng dịch vụ công quốc gia; gần 26,8 triệu giao dịch thanh toán trực
tuyến với số tiền hơn 12,9 nghìn tỷ đồng. Triển khai 41/53 dịch vụ công thiết yếu
ở mức độ 3, 4. Tính riêng 25 dịch vụ công thiết yếu tại Đề án 06 hằng năm, đã
tiết kiệm cho nhà nước, xã hội gần 3,5 nghìn tỷ đồng/năm.
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Nguyễn Thị Hồng phát biểu
Thay mặt
lãnh đạo Chính phủ, Thủ tướng ghi nhận, biểu dương những nỗ lực, cố gắng và kết
quả đạt được của ngành ngân hàng và các tổ chức tín dụng, sự phối hợp chặt chẽ
với các bộ, ngành, địa phương, nhất là Bộ Công an, sự đồng lòng, ủng hộ, tham
gia tích cực của người dân, doanh nghiệp, đóng góp chung vào công cuộc chuyển đổi
số quốc gia.
Bên cạnh
những kết quả đã đạt được, chuyển đổi số ngân hàng còn nhiều tồn tại, hạn chế.
Thể chế, chính sách vẫn còn nhiều vướng mắc, như Nghị định số 73/2019/NĐ-CP quy
định quản lý đầu tư ứng dụng công nghệ thông tin sử dụng nguồn vốn ngân sách
nhà nước chưa được kịp thời sửa đổi, bổ sung; Nghị định về Cơ chế thử nghiệm có
kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng, Nghị định mới về thanh toán không dùng tiền
mặt chưa được ban hành.
Hạ tầng số,
nền tảng số còn chưa theo kịp nhu cầu thực tế (hạ tầng cho thương mại 5G, hạ tầng
trung tâm dữ liệu lớn...). Công tác bảo đảm an ninh an toàn, bảo mật thông tin
còn nhiều thách thức, còn chưa ngăn chặn được các mã độc tống tiền đang ngày
càng phổ biến (Quý I/2024 đã ghi nhận gần 2.400 cuộc tấn công mạng). Các doanh
nghiệp tham gia phát triển các công nghệ mới (Fintech) còn hạn chế. Còn thiếu hụt
nhân lực trình độ cao, nhất là nhân lực công nghệ thông tin.
Thủ tướng
chia sẻ và mong NHNN cùng toàn ngành ngân hàng quyết tâm cao hơn, nỗ lực lớn
hơn, khắc phục những tồn tại, hạn chế, khó khăn, thách thức để thúc đẩy chuyển
đổi số.
Từ thực tiễn
chuyển đổi số ngân hàng thời gian qua, Thủ tướng đúc rút một số bài học kinh
nghiệm:
Một là, sự vào cuộc với quyết tâm cao của toàn ngành ngân hàng, sự phối hợp chặt chẽ với các bộ, ngành, địa phương. Phát huy vai trò của người đứng đầu, chỉ đạo điều hành đồng bộ, linh hoạt, tổ chức triển khai quyết liệt, xác định rõ ưu tiên, trọng tâm, trọng điểm. Nắm chắc tình hình thực tế, có phản ứng chính sách linh hoạt, kịp thời, hiệu quả.
Hai là, lấy
người dân, doanh nghiệp, đơn vị hành chính-sự nghiệp là chủ thể, là trung tâm của
chuyển đổi số; để người dân, doanh nghiệp, đơn vị hành chính-sự nghiệp được thụ
hưởng những thành quả từ chuyển đổi số mang lại, trên tinh thần không ai bị bỏ
lại phía sau.
Ba là, xây
dựng, hoàn thiện hành lang pháp lý về chuyển đổi số ngành ngân hàng, đáp ứng
yêu cầu thực tiễn, nhất là xây dựng khung thử nghiệm pháp lý như một giải pháp
quan trọng để cho phép thử nghiệm các mô hình kinh doanh mới.
Bốn là,
tăng cường kiểm tra, giám sát; kiên quyết phòng, chống tham nhũng, tiêu cực, lợi
ích nhóm; đẩy mạnh truyền thông chính sách, góp phần tạo đồng thuận xã hội, củng
cố niềm tin của nhân dân.
Năm là, tiếp
tục đột phá phát triển hạ tầng số, xã hội số, công dân số theo hướng chính sách
thông thoáng, hạ tầng thông suốt, quản trị thông minh.
Thống đốc NHNN khen thưởng một số tổ chức tín dụng có kết quả thực hiện
xuất sắc về chuyển đổi số
3 mục tiêu
thời gian tới của chuyển đổi số ngân hàng
Thủ tướng
nêu rõ 3 mục tiêu thời gian tới của chuyển đổi số ngành ngân hàng: Tạo điều kiện
thuận lợi nhất cho người dân, doanh nghiệp, đơn vị hành chính-sự nghiệp tiếp cận
thuận lợi nhất, tốt nhất với tất cả các dịch vụ ngân hàng; góp phần tiết giảm
chi phí về thời gian, vật chất, chi phí tuân thủ cho người dân, doanh nghiệp,
đơn vị hành chính-sự nghiệp và bản thân hệ thống ngân hàng; góp phần đắc lực,
hiệu quả kiểm soát rủi ro, ngăn chặn và đẩy lùi tham nhũng, tiêu cực, phiền hà,
sách nhiễu.
Thủ tướng
nhấn mạnh 5 quan điểm chuyển đổi số ngành ngân hàng.
Thứ nhất,
quán triệt, bám sát và hiện thực hoá chủ trương, đường lối của Đảng, pháp luật
của Nhà nước để thúc đẩy chuyển số quốc gia nói chung, chuyển đổi số ngành ngân
hàng nói riêng thực chất, hiệu quả, góp phần giữ ổn định thị trường tiền tệ,
tài chính và ổn định kinh tế vĩ mô.
Thứ hai, nắm
bắt cơ hội, thách thức từ tác động của cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ 4, vận
dụng phù hợp, hiệu quả với điều kiện, hoàn cảnh Việt Nam để định hướng các hoạt
động của chuyển đổi số ngành ngân hàng. Chuyển đổi số ngành ngân hàng phải gắn
với kinh tế số, xã hội số, công dân số và kinh tế xanh, kinh tế chia sẻ, kinh tế
tuần hoàn, góp phần nâng cao năng lực sản xuất, năng suất lao động, năng lực cạnh
tranh và tạo công ăn việc làm, sinh kế cho người dân. Phát huy tinh thần tự lực,
tự cường, chủ động, sáng tạo trong mọi tình huống, biến thách thức thành cơ hội,
biến không thành có, biến khó thành dễ, biến không thể thành có thể.
Thứ ba,
chuyển đổi số ngành ngân hàng phải ứng dụng mạnh mẽ khoa học, công nghệ hiện đại,
đổi mới sáng tạo, kết hợp với phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao là những
yếu tố then chốt để phát triển ngành ngân hàng Việt Nam có bước phát triển
nhanh, bền vững, nâng cao năng lực cạnh tranh để bắt cùng, tiến kịp và vượt lên
so với khu vực, thế giới.
Thứ tư,
chuyển đổi số ngành ngân hành một cách tổng thể, toàn diện, ưu tiên chất lượng
hơn số lượng; nhằm đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, phát triển hạ tầng
thanh toán điện tử và bảo đảm an ninh mạng, an toàn thông tin.
Thứ năm,
chuyển đổi số ngân hàng phải đồng bộ, phối hợp chặt chẽ với các bộ, ngành, địa
phương.
Về nhiệm vụ,
giải pháp chung trong thời gian tới, Thủ tướng chỉ rõ "5 đẩy mạnh" gồm:
Đẩy mạnh
hoàn thiện thể chế, cơ chế chính sách, tạo hành lang pháp lý đầy đủ để thúc đẩy
phát triển, mở rộng, đa dạng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, tuân thủ
chuẩn mực quốc tế, thúc đẩy phát triển hệ sinh thái ngân hàng số, đáp ứng nhu cầu
ngày càng tăng của nền kinh tế.
Đẩy mạnh
phát triển hạ tầng thanh toán điện tử, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng
tạo nền tảng quan trọng cho phát triển hệ sinh thái ngân hàng số, nền kinh tế số.
Đẩy mạnh
chuyển đổi số trong hỗ trợ công tác thanh tra, giám sát ngân hàng, nhằm tăng cường
công khai, minh bạch, phòng, chống tham nhũng, rửa tiền.
Đẩy mạnh
phát triển nhân lực số ngành ngân hàng, nhất là nhân lực chất lượng cao để đáp ứng
nhu cầu phát triển của ngành ngân hàng;
Đẩy mạnh
an ninh, an toàn trong thanh toán, bảo vệ dữ liệu cá nhân, áp dụng tiêu chuẩn bảo
mật mới, bảo đảm thanh toán nhanh chóng, an toàn, tiện lợi và chi phí hợp lý.
Sớm trình
Nghị định về cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng
Các nhiệm vụ, giải pháp trọng tâm thời gian tới, Thủ tướng chỉ rõ, trước hết là xây dựng và hoàn thiện các văn bản pháp lý phù hợp với thực tiễn và bối cảnh chuyển đổi số, phát triển kinh tế số, trong đó khẩn trương ban hành các văn bản hướng dẫn triển khai Luật Tổ chức tín dụng 2024 đã được Quốc hội thông qua.
Cùng với
đó, sớm trình Chính phủ ban hành Nghị định về cơ chế thử nghiệm có kiểm soát
trong lĩnh vực ngân hàng và Nghị định mới về thanh toán không dùng tiền mặt (cố
gắng hoàn thành trong quý II/2024); rà soát, hoàn thiện quy định pháp luật hiện
hành để xem xét ban hành, sửa đổi, bổ sung để bảo đảm đồng bộ, phù hợp với các
quy định tại Luật Căn cước, Luật Giao dịch điện tử... và các hoạt động, nghiệp
vụ ngân hàng trên nền tảng số.
Thứ hai,
phát triển hạ tầng số trong lĩnh vực ngân hàng phù hợp với xu hướng phát triển,
trong đó cần tiếp tục đầu tư, nâng cấp, phát triển hạ tầng thanh toán điện tử,
hạ tầng thông tin tín dụng bảo đảm hoạt động liên tục, thông suốt, an toàn, đáp
ứng tốt nhu cầu thanh toán đa dạng, ngày càng tăng nhanh của các tổ chức, cá
nhân trong nền kinh tế (ngân hàng trực tuyến, thanh toán qua Internet, điện thoại
di động, thanh toán không tiếp xúc…);
Thúc đẩy
tích hợp, kết nối liên thông với Cổng dịch vụ công quốc gia, Hệ thống thông tin
giải quyết thủ tục hành chính, Cổng dịch vụ công của các bộ, ngành, địa phương
để người dân, doanh nghiệp được cung ứng và trải nghiệm các dịch vụ một cách liền
mạch, xuyên suốt (từ tiếp nhận, đăng ký, sử dụng dịch vụ cho đến thanh toán…).
Thứ ba, đẩy
mạnh phát triển các hệ thống thông tin của NHNN, các tổ chức tín dụng để tăng
tính cạnh tranh, từng bước nâng cao năng lực cạnh tranh quốc tế.
Theo đó, đẩy
mạnh ứng dụng công nghệ để tuân thủ các chuẩn mực, thông lệ quốc tế trong quản
trị và hoạt động của các tổ chức tín dụng. Tăng cường ứng dụng công nghệ vào điều
hành và quản lý, phân tích và phòng ngừa rủi ro. Liên tục nâng cấp, phát triển
hệ thống ngân hàng lõi phù hợp với quy mô, mức độ phức tạp hoạt động và yêu cầu
quản trị, điều hành của tổ chức tín dụng
Thứ tư,
phát triển dữ liệu số, tập trung kết hợp với Đề án 06 tạo động lực thúc đẩy
chuyển đổi số ngành ngân hàng và phát triển kinh tế số, xã hội số, công dân số.
Thủ tướng
yêu cầu ngành ngân hàng xây dựng cơ sở dữ liệu quốc gia về khách hàng ngân hàng
và kết nối với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.
Phối hợp chặt chẽ với Bộ Công an triển khai hiệu quả ứng dụng dữ liệu dân cư, chú trọng khai thác thông tin căn cước công dân gắn chip và tài khoản VneID để định danh, xác thực thông tin khách hàng và phối hợp, hỗ trợ trong quá trình cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng một cách an toàn, tiện lợi;
Phối hợp
chặt chẽ với các bộ, ngành, cơ quan triển khai liên thông dữ liệu, cung cấp
ngày càng đa dạng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng trong nền kinh tế.
Tổ chức tốt
công tác quản trị, bảo mật dữ liệu khách hàng; ứng dụng và khai thác hiệu quả dữ
liệu dựa trên các công nghệ mới (trí tuệ nhân tạo, học máy, dữ liệu lớn…) để
phát triển sản phẩm, dịch vụ tiện lợi hơn cho người dân, doanh nghiệp, các đơn
vị hành chính-sự nghiệp.
Thứ năm,
ưu tiên phát triển nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu chuyển đổi của ngành ngân
hàng. Có chính sách thu hút, giữ chân nguồn nhân lực chất lượng cao đáp ứng các
yêu cầu về công tác chuyển đổi số ngành ngân hàng. Tăng cường hợp tác, đẩy mạnh
học hỏi nghiên cứu kinh nghiệm từ các tổ chức quốc tế, các quốc gia trong chuyển
đổi số để vận dụng một cách hợp lý, hiệu quả, phù hợp với điều kiện thực tiễn
hoạt động ngân hàng tại Việt Nam, xây dựng và phát triển văn hóa ngân hàng Việt
Nam.
Thứ sáu, đẩy
mạnh công tác đảm bảo an ninh, an toàn. Tăng cường việc phối hợp với Bộ Công
an, Bộ Thông tin và Truyền thông… trong công tác phòng, chống tội phạm và bảo đảm
an ninh, an toàn, quyền và lợi ích hợp pháp của người dân khi cung ứng dịch vụ
trên môi trường số.
Tăng cường
cơ chế kiểm tra, giám sát; phân tích dữ liệu để bảo đảm an ninh, an toàn hệ thống,
cũng như phòng, chống tội phạm, rửa tiền do hiện nay xu hướng gia tăng tội phạm
công nghệ cao với nhiều thủ đoạn mới và ngày càng tinh vi.
Thủ tướng
cũng lưu ý cần coi trọng công tác tuyên truyền về lợi ích của chuyển đổi số
trong lĩnh vực ngân hàng đến người dân, doanh nghiệp, giúp người dân, doanh
nghiệp hiểu rõ về lợi ích và hiệu quả.
Thủ tướng
mong muốn và tin tưởng ngành ngân hàng tiếp tục phát huy những thành tựu, kết
quả đã đạt được, khắc phục những tồn tại, hạn chế, khó khăn, thách thức để thúc
đẩy chuyển đổi số, tiên phong trong chuyển đổi số, đổi mới sáng tạo, ứng dụng
khoa học công nghệ, phát triển ngành ngân hàng lên một tầm cao mới, phát triển
nhanh, bền vững, góp phần xây dựng đất nước hùng cường, thịnh vượng, nhân dân
ngày càng ấm no, hạnh phúc.
Theo BCP