Câu chuyện
khiến nhiều khách hàng đáng phải lưu tâm khi sử dụng các dịch vụ tín dụng, nhất
là với những người trẻ có xu hướng tiêu trước trả sau, đồng thời cũng đặt ra
yêu cầu về việc nâng cao hiểu biết và kỹ năng tài chính của người tiêu dùng trong
sử dụng các dịch vụ ngân hàng.
Vậy làm thế
nào để khách hàng vay có thể kiểm tra/ kiểm soát thông tin tín dụng của bản
thân? Cách xử lý khi phát hiện thông tin tín dụng bị sai sót? Làm sao để khách
hàng vay tránh phát sinh nợ xấu? Những lưu ý dưới đây có thể sẽ giúp khách hàng
vay trang bị những kiến thức tài chính cơ bản để trở thành người tiêu dùng tài
chính thông thái, tránh xảy ra những câu chuyện đáng tiếc như câu chuyện nêu trên.
1. Thông tin
tín dụng là gì?
Thông tin tín dụng (TTTD) là các thông tin về
cá nhân, pháp nhân (khách hàng vay) có quan hệ tín dụng với tổ chức tín dụng
(TCTD), chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
2. Hoạt động
TTTD tại Việt Nam do đơn vị nào làm đầu mối?
Ở Việt Nam, hoạt động TTTD của Ngân hàng Nhà
nước Việt Nam (NHNN) do Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC)
làm đầu mối. CIC thực hiện các chức năng chính sau: Thu thập cơ sở dữ liệu TTTD
từ 100% các TCTD trong hệ thống ngân hàng; cung cấp báo cáo TTTD cho hệ thống
các TCTD, báo cáo chấm điểm tín dụng đối với khách hàng cá nhân, báo cáo xếp hạng
tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp.
3. CIC hỗ trợ
khách hàng vay qua kênh nào?
Cổng Thông tin kết nối khách hàng vay
(website https://cic.gov.vn và ứng dụng trên điện thoại thông minh Android và
iOS) là kênh kết nối giữa CIC và khách hàng vay với nhiều tiện ích, hỗ trợ
khách hàng vay:
• Khai thác các báo cáo tín dụng của bản
thân.
• Đăng ký nhu cầu vay, kết nối với tổ chức
tín dụng chính thống.
• Tiếp cận thông tin giáo dục tài chính.
4. Cách thức
khai thác báo cáo TTTD?
Khách hàng vay tham khảo hướng dẫn khai thác
báo cáo TTTD tại website https://cic.gov.vn, mục “Hướng dẫn nhanh cách sử dụng
Mobile App” hoặc trang Facebook “Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam
– CIC”.
5. Mức phí khai thác báo cáo thông tin tín dụng
khách hàng vay
• Khách hàng vay được khai thác miễn phí báo
cáo tín dụng của bản thân 1 năm 1 lần.
• Từ lần khai thác thứ 2 trong năm, khách
hàng vay phải trả phí 20.000 đồng/bản báo cáo đối với báo cáo thông tin tín dụng
cá nhân, 50.000 đồng/ bản báo cáo thông tin tín dụng doanh nghiệp (chưa bao gồm
VAT).
6. Khách hàng
quản lý thông tin cá nhân như thế nào và làm gì nếu phát hiện thông tin tín dụng
bị sai sót?
Để quản lý thông tin cá nhân, tránh trường hợp
khách hàng bị mạo danh để lừa đảo:
- Cẩn trọng khi chia sẻ thông tin định danh
cá nhân như CMND, CCCD cho các bên cung cấp dịch vụ, chỉ chia sẻ thông tin với
các nhà cung cấp dịch vụ thực sự uy tín và đáng tin cậy. Tuyệt đối không cho
người khác mượn giấy tờ cá nhân để thực hiện giao dịch tài chính.
- Thông báo kịp thời cho cơ quan chức năng
khi phát hiện bị lừa đảo.
Xử lý khi phát hiện TTTD bản thân bị sai sót:
Bước 1: Đăng ký tài khoản và tự kiểm tra TTTD
của bản thân tại CIC theo các hướng dẫn.
Bước 2: Nếu phát hiện thông tin bị sai sót,
khách hàng phản ánh với CIC qua Tổng đài 1800585891 hoặc chuyên mục “Khiếu nại/phản
hồi” tại website: http://cic.gov.vn (gửi kèm giấy tờ chứng minh):
+ Nếu sai sót trong quá trình xử lý dữ liệu,
CIC có trách nhiệm điều chỉnh sai sót và thông báo kết quả cho KH.
+ Nếu thông tin sai sót tại TCTD báo cáo thông tin, cán bộ CIC sẽ hướng dẫn khách hàng làm việc với TCTD có liên quan để xác minh, giải đáp. Trường hợp xác định có sai sót, Tổng Giám đốc TCTD hoặc người được ủy quyền có trách nhiệm gửi văn bản đề nghị CIC cập nhật, điều chỉnh thông tin đúng.
7. Cách thức
cải thiện điểm tín dụng, tránh phát sinh nợ xấu?
CIC đưa ra một số tiêu chí, định hướng cho
khách hàng tham khảo để có thể nâng cao được điểm số tín dụng của mình, tiếp cận
tín dụng thuận lợi hơn tại các TCTD như sau:
• Chỉ vay vốn/mở thẻ tín dụng khi thực sự cần
thiết và tính toán kỹ khả năng trả nợ dựa trên thu nhập thực tế.
• Có kế hoạch trả nợ đầy đủ và đúng hạn; luôn
có ý thức trả nợ, dù là khoản nợ nhỏ.
• Thường xuyên kiểm tra thông tin tín dụng của
bản thân qua Cổng Thông tin.
• Khi có nhiều khoản nợ cùng lúc khách hàng
nên cố gắng chi trả dần số dư nợ hiện tại, không nên phát sinh thêm nhiều khoản
nợ mới, đặc biệt là nợ tín chấp, nợ vay tiêu dùng.
TTTĐ